Giới thiệu chung về Quyết định số 140/1999/QĐ-NHNN14
Quyết định số 140/1999/QĐ-NHNN14 ban hành ngày 19 tháng 4 năm 1999 bởi Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là văn bản pháp lý quan trọng đặt nền móng cho hoạt động mua, bán nợ của các tổ chức tín dụng. Dưới đây là tóm tắt chi tiết nội dung Phần mở đầu và các điều khoản đầu tiên (từ Điều 1 đến Điều 4) của Quy chế kèm theo Quyết định này.
1. Phạm vi điều chỉnh và đối tượng áp dụng (Điều 1)
Điều khoản này xác định rõ giới hạn pháp lý và các chủ thể tham gia vào hoạt động mua, bán nợ:
- Phạm vi điều chỉnh: Quy chế quy định về hoạt động mua, bán các khoản nợ phát sinh từ nghiệp vụ cho vay, bảo lãnh hoặc các hình thức cấp tín dụng khác của các tổ chức tín dụng hoạt động tại Việt Nam.
- Đối tượng áp dụng: Áp dụng đối với các tổ chức tín dụng thành lập và hoạt động theo Luật Các tổ chức tín dụng, bao gồm các ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng chính sách, tổ chức tín dụng phi ngân hàng và các tổ chức tài chính khác được phép thực hiện hoạt động này.
2. Giải thích từ ngữ và các khái niệm cơ bản (Điều 2)
Để đảm bảo tính thống nhất trong việc áp dụng pháp luật, Điều 2 đưa ra định nghĩa cụ thể cho các thuật ngữ chuyên ngành:
- Mua, bán nợ: Là giao dịch chuyển giao quyền đòi nợ từ bên bán nợ sang bên mua nợ. Qua đó, bên mua nợ thanh toán một khoản tiền cho bên bán nợ và tiếp quản toàn bộ quyền, lợi ích hợp pháp cũng như rủi ro liên quan đến khoản nợ từ thời điểm chuyển giao.
- Bên bán nợ: Là tổ chức tín dụng sở hữu khoản nợ hợp pháp và thực hiện chuyển giao quyền đòi nợ cho bên mua nợ để thu hồi vốn.
- Bên mua nợ: Là tổ chức tín dụng hoặc tổ chức, cá nhân khác có đủ điều kiện pháp lý thực hiện việc nhận chuyển giao quyền đòi nợ và thanh toán tiền cho bên bán nợ.
- Khách hàng vay (bên nợ): Là tổ chức hoặc cá nhân có nghĩa vụ trả nợ (gốc, lãi và các chi phí khác) cho tổ chức tín dụng theo hợp đồng tín dụng đã ký kết.
- Giá bán nợ: Là giá trị khoản tiền được các bên thỏa thuận trong hợp đồng mua bán nợ mà bên mua nợ phải thanh toán cho bên bán nợ. Giá này có thể bằng, cao hơn hoặc thấp hơn giá trị sổ sách của khoản nợ.
3. Nguyên tắc thực hiện mua, bán nợ (Điều 3)
Hoạt động mua, bán nợ phải tuân thủ nghiêm ngặt các nguyên tắc cơ bản sau đây nhằm bảo đảm an toàn hệ thống tài chính:
- Tự nguyện và thỏa thuận: Việc mua, bán nợ phải dựa trên sự đồng thuận, tự nguyện của các bên tham gia, không được ép buộc, tuân thủ nguyên tắc thị trường và không trái với quy định của pháp luật.
- An toàn và hạn chế rủi ro: Các tổ chức tín dụng khi thực hiện mua, bán nợ phải đảm bảo các tỷ lệ an toàn trong hoạt động theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, đồng thời phải có phương án đánh giá rủi ro chặt chẽ.
- Hình thức pháp lý: Mọi giao dịch mua, bán nợ bắt buộc phải được lập thành hợp đồng bằng văn bản. Hợp đồng mua bán nợ là văn bản pháp lý cao nhất ràng buộc quyền và nghĩa vụ của các bên.
4. Điều kiện đối với các khoản nợ được mua, bán (Điều 4)
Không phải mọi khoản nợ đều có thể đem ra giao dịch. Điều 4 quy định các điều kiện bắt buộc mà một khoản nợ phải đáp ứng để được phép mua, bán:
- Tính hợp pháp của khoản nợ: Khoản nợ phải phát sinh từ các giao dịch tín dụng hợp pháp, được ký kết đúng thẩm quyền và không vi phạm các điều cấm của pháp luật.
- Hồ sơ pháp lý đầy đủ: Bên bán nợ phải cung cấp đầy đủ hồ sơ, tài liệu gốc liên quan đến khoản nợ, bao gồm hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm, các chứng từ giải ngân và tài liệu theo dõi dư nợ.
- Không có tranh chấp: Khoản nợ được mua, bán phải ở trong tình trạng không có tranh chấp pháp lý về quyền đòi nợ giữa bên bán nợ với khách hàng vay hoặc với bất kỳ bên thứ ba nào khác.
- Chuyển giao biện pháp bảo đảm: Các biện pháp bảo đảm tiền vay (như thế chấp, cầm cố, bảo lãnh) đi kèm với khoản nợ phải được chuyển giao nguyên trạng và hợp pháp sang cho bên mua nợ để bảo đảm quyền lợi của chủ nợ mới.
| THE STATE BANK OF VIETNAM | SOCIALIST REPUBLIC OF VIET NAM |
| No.140/1999/QD-NHNN14 | Hanoi, April 19, 1999 |
PROMULGATING REGULATIONS ON THE PURCHASING AND SELLING OF DEBTS BY CREDIT ORGANISATIONS
STATE BANK GOVERNOR
Pursuant to the Law on the State Bank of Vietnam No.01/1997/QH10 dated December 12, 1997;
Pursuant to the Law on Credit Organisations No.02/1997/QH10 dated December 12, 1997;
Pursuant to Decree No.15/CP dated March 2, 1993 by the Government concerning the compulsories, powers and responsibilities for State management by ministries, and ministerial ranking bodies;
According to the proposal by the head of the Department of Credit,
DECIDES
Article 2: The Decision comes into force 15 days after the date of signing.
...
...
...
P/P STATE BANK GOVERNOR
DEPUTY GOVERNOR
Nguyen Van Giau
ON THE PURCHASING AND SELLING OF DEBTS BY CREDIT ORGANISATIONS
(issued in connection with Decision No.140/1999/QD-NHNN14, dated April 19, 1999 by the State Bank Governor)
...
...
...
Article 2: The following are the definition of some terms:
1. The purchasing and selling of debts are deals following which the seller transfers the debts that the debtor is owing the seller (including principle debts, interests and fines) to the debt buyer and gets paid from the buyer. The debt buyer takes responsibility for paying and receiving all rights of the old debt owner for the bought debts in accordance with the agreement of both parties;
2. The debt selling parties are credit organisations owning the debts (lending parties);
3. The debt buying parties are those who purchase the debts and become the owners of the debts;
4. Intermediaries are economic organisations and COs who function as the middlemen between the debt selling and buying parties, provide services for the discussion preceding the signing of debt selling and buying contracts and receive commissions in accordance with the agreement;
5. Debtors are COs, economic and financial organisations, and individuals who are owing the debt selling parties;
6. The value of sold debts includes principal debts, interest, overdue interest and other related expenses.
1. Credit organisations:
...
...
...
- Banks for investment;
- Banks for development;
- Joint-stock commercial banks;
- Joint-venture banks;
- Foreign bank’s branches;
- Banks serving some State policies;
- Financial companies;
- Financial leasing companies;
- Central People’s credit funds.
...
...
...
Article 4: The scope of the deal:
1. Debts lent to economic and financial organisations and individuals by COs;
2. Debts lent to COs by COs.
The regulation is not applied to the purchasing and selling of debts such as promissory notes, State treasury bonds and other valuable papers; nor debts treated in accordance with the Prime Minister’s decision, such as frozen debts and debts treated in the total settled debt amount.
1.Outstanding debts: the debt selling party and the debtor are operating; the debts are still not due; the debt selling party needs to return its investment capital or is meeting temporary difficulties in terms of capital sources;
2. Over-due debts: the debtor is still operating and will be able to pay the debts, but is meeting temporary difficulties in terms of production and business activities and has yet to pay the principle debt or the interest; or both principal debts and interest, when the lending term ends.
Article 6: The purchasing and selling of debts must obey the following principles:
1. Ensuring the operation of COs is safe, and suited to regulations of Vietnam’s legal system. In cases when the international agreements and treaties signed by the Socialist Republic of Vietnam provide different regulations than the regulation, regulations of the international agreements and treaties will be applied;
...
...
...
3. Debts are transferred in accordance with the credit or lending contracts.
Article 7: Methods to buy and sell debts:
1. Direct method: the debt selling and buying parties come to an agreement to sign direct contracts. The debt selling party can directly sign contracts with one or many debt buying parties;
2. Indirect method: the purchasing and selling of debts needs the assistance of the intermediary.
Article 8: The following are steps to buy and sell debts:
1. The debt selling party must announce some summarised information on the debt and the deal, including the total outstanding debts expected to be sold, terms of the debt, interest of the debt, and the maximum price and allotted time to complete the deal;
2. The debt buying party (the intermediary if there is) takes responsibility for analysing the debt and the operational conditions of the debtor;
...
...
...
4. The debt selling and buying parties must sign a debt selling and buying contract;
5. The debt seller sends a document in writing concerning the deal to related parties (debtor, guarantor, and re-guarantor), including the transfer of credit contracts and other related contracts with the following contents:
a. Listing related contracts to be transferred: credit, mortgage or pawn, and guarantee and re-guarantee contracts;
b. Principal debts and other sums (interests and expenses);
c. The debt seller commits to the payment of expenses and completion of debt selling and buying procedures agreed upon by parties;
d. The debt seller commits that the debtor won’t pay any expenses related to the deal;
e. Parties including debtor, guarantor and re-guarantor must sign to certify the announcement;
6. The debt buyer takes responsibility for transferring the money to the debt seller according to the price agreed by the two parties;
7. Rectifying other remaining problems (if there is any).
...
...
...
1. In cases when the credit or lending contract includes the possibility of selling and buying debts, the deal must be carried out through debt selling and buying contracts. In the contract, the debt seller must make available the following information:
a. Legal status of debt seller and buyer and related parties;
b. Addressees of debt seller and buyer;
c. Defining the value of the sold debt;
d. The selling price and payment modes;
e. Fixing the deadline of the deal;
f. Debtor’s responsibilities before and after the debt selling and buying contract is signed (If no other legal agreements are made between related parties, there won’t be any changes over the debtor’s powers and compulsories previously regulated in the original credit contract);
g. Forms to transfer papers of bought debts;
h. Other commitments.
...
...
...
- In cases where the credit or lending contract signed between the debt seller (lending parties) and the debtor provides regulations on the allowance of selling and purchasing debts, it is unnecessary to have approvals by the debtor and related parties to carry out the deal;
- In cases when the credit or lending contract signed between the debt seller and the debtor excludes the possibility of selling and buying debts, it is necessary to have the approval of the debtor and related parties in order to carry out the deal;
3. Debt selling and buying contract must be announced to the debtor;
4. From the date that the debt selling and buying contract is signed, all previous letters and discussions become invalid, excluding some cases when there have been other agreements reached by the concerned parties;
5. The notarisation of the debt selling and buying contract is decided upon by the debt buyer and seller;
6. Measures to assure that the debt selling and buying contract is implemented smoothly are applied in accordance with the general provision on ensuring the implementation of contracts by Vietnam’s legal system.
1. All rights and interests linked with the assurance of debts (mortgages, pawns, guarantee and re-guarantee) are kept unchanged and transferred to the debt buyer by the debt seller in accordance with the debt selling and buying contract;
2. In cases where the assurance of debts needs to be adjusted in accordance with the selling and buying parties’ agreement, it is necessary to have approval of the debtor, guarantor and re-guarantor;
...
...
...
Article 14: The debt buyer has the following rights and responsibilities:
1.The right to request the seller to transfer all papers related to the sold debt;
2.The right to claim debt in accordance with the value of the sold debt and enjoying other rights and interests related to the debt;
3. Taking responsibility for paying the debt seller according to the selling price agreed upon by both parties in the debt selling and buying contract.
1. The arrangement by the intermediary must obey regulations of the contract signed between the intermediary and related parties, the contract includes some basic contents, such as names, addresses of parties, major content, expenses, and duration;
...
...
...
3. The intermediary has the right to request the debt seller and buyer to pay wages and rational expenses related to the intermediate in accordance with the signed contract, including cases when the intermediate does not succeed.
Article 16: Debt seller’s powers and responsibilities
1. Powers: The debt seller has the right to be paid by the debt buyer in accordance with the price agreed upon in the debt selling and buying contract;
2. Responsibilities:
a. Transferring all papers and rights to the assurances related to the debt sold and bought in accordance with the agreement in the debt selling and buying contract to the debt buyer;
b. Announcing the deal in writing to related parties (debtor, guarantor, and re-guarantor).
...
...
...
Article 23: Any changes to the regulation must be made by the State Bank Governor.
P/P STATE BANK GOVERNOR
DEPUTY GOVERNOR
Nguyen Van Giau