Quyết định số 200/1997/QĐ-NH1 do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành nhằm sửa đổi, bổ sung một số điều khoản của Thể lệ tín dụng trung hạn, dài hạn ban hành kèm theo Quyết định số 367/QĐ-NH1 ngày 21/12/1995. Đây là văn bản pháp lý quan trọng điều chỉnh các hoạt động cho vay trung và dài hạn của các tổ chức tín dụng tại Việt Nam trong giai đoạn cuối thập niên 1990.

Đối tượng áp dụng và phạm vi điều chỉnh

Quyết định này áp dụng đối với các tổ chức tín dụng hoạt động tại Việt Nam thực hiện nghiệp vụ cho vay trung hạn, dài hạn; các khách hàng vay vốn (bao gồm cả doanh nghiệp nhà nước và các tổ chức, cá nhân khác); các đơn vị trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Trung ương và Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương chịu trách nhiệm giám sát, thi hành.

Sửa đổi khái niệm về tổng mức đầu tư và phân loại thời hạn tín dụng

• Tổng mức đầu tư: Được định nghĩa lại là giới hạn chi phí tối đa mà cơ quan có thẩm quyền quyết định đầu tư cho phép để chủ đầu tư lựa chọn các phương án thực hiện dự án đầu tư.
• Phân loại thời hạn cho vay: Tín dụng trung hạn là loại cho vay vốn có thời hạn từ 01 đến 05 năm. Tín dụng dài hạn là loại cho vay vốn có thời hạn từ 05 năm trở lên. Tuy nhiên, thời gian cho vay tối đa đối với cả hai loại hình này không được vượt quá thời gian khấu hao cần thiết của tài sản được hình thành bằng nguồn vốn vay.

Bổ sung và nới lỏng điều kiện vay vốn

Quyết định quy định dự án hoặc khoản vay phải có hiệu quả kinh tế và xác định rõ nguồn vốn trả nợ. Bên vay không được bị lỗ và không có nợ quá hạn tại ngân hàng. Tuy nhiên, văn bản bổ sung các trường hợp đặc biệt vẫn được xem xét cho vay tiếp bao gồm:

• Các doanh nghiệp thuộc đối tượng được Nhà nước cấp bù lỗ theo chính sách cụ thể.
• Doanh nghiệp Nhà nước đang bị lỗ nhưng có phương án sản xuất kinh doanh mới khả thi, có hiệu quả để khắc phục lỗ và trả nợ ngân hàng. Phương án này phải được Bộ, ngành quản lý (đối với doanh nghiệp Trung ương) hoặc Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương (đối với doanh nghiệp địa phương) chấp thuận bằng văn bản.
• Bên vay đang có nợ quá hạn tại ngân hàng nhưng nguyên nhân phát sinh nợ quá hạn là do Nhà nước thay đổi chủ trương, chính sách hoặc do các nguyên nhân bất khả kháng khác.
• Biện pháp bảo đảm tiền vay: Bên vay phải thực hiện các biện pháp bảo đảm nghĩa vụ trả nợ (bao gồm nợ gốc, lãi và lãi phạt quá hạn), trừ trường hợp pháp luật có quy định khác. Tổ chức tín dụng có quyền tự xem xét, quyết định lựa chọn biện pháp bảo đảm như thế chấp, cầm cố, bảo lãnh đối với từng dự án cụ thể.
• Tính pháp lý của dự án: Dự án đầu tư bắt buộc phải được cấp có thẩm quyền quyết định đầu tư, cho phép đầu tư và cấp giấy phép đầu tư theo đúng quy định tại Điều lệ quản lý đầu tư và xây dựng ban hành kèm theo Nghị định 42/CP ngày 16/07/1996 của Chính phủ.

Giới hạn an toàn tín dụng và hồ sơ vay vốn

• Giới hạn cho vay: Để đảm bảo an toàn hệ thống, tổ chức tín dụng không được cho một khách hàng vay vượt quá 10% vốn tự có và quỹ dự trữ của chính tổ chức tín dụng đó. Đồng thời, tổng số vốn cho vay đối với 10 khách hàng vay nhiều nhất không được vượt quá 30% tổng dư nợ cho vay của tổ chức tín dụng.
• Hồ sơ vay vốn: Bổ sung quy định miễn trừ một số yêu cầu về báo cáo tài chính đối với các doanh nghiệp vừa mới thành lập và hoạt động trong quý xin vay vốn.

Quy định về gia hạn nợ và mua bán nợ giữa các tổ chức tín dụng

• Gia hạn nợ: Trường hợp khách hàng không trả được nợ đúng hạn của từng kỳ hạn cụ thể do nguyên nhân khách quan và có văn bản giải trình, tổ chức tín dụng có thể xem xét gia hạn nợ. Tuy nhiên, tổng thời gian được gia hạn của tất cả các kỳ hạn trong một hợp đồng tín dụng không được vượt quá 1/3 (một phần ba) thời hạn nợ ban đầu trước khi gia hạn.
• Mua bán nợ: Bổ sung quy định cho phép các tổ chức tín dụng thực hiện việc mua bán nợ trung hạn và dài hạn với nhau. Nghiệp vụ này phải được thực hiện nghiêm ngặt theo quy chế mua bán nợ do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành.

Hiệu lực thi hành

Quyết định này có hiệu lực thi hành sau 15 ngày kể từ ngày ký. Thủ trưởng các đơn vị trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Trung ương, Giám đốc chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố, cùng Chủ tịch Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc (Giám đốc) các tổ chức tín dụng chịu trách nhiệm tổ chức triển khai và thi hành quyết định này.