Thông tư 01/2016/TT-NHNN do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành hướng dẫn chi tiết về chính sách cho vay nhằm phát triển công nghiệp hỗ trợ, cụ thể hóa các quy định ưu đãi tín dụng đối với các dự án sản xuất sản phẩm công nghiệp hỗ trợ thuộc danh mục ưu tiên phát triển.

Phạm vi điều chỉnh và đối tượng áp dụng

• Phạm vi điều chỉnh: Thông tư này hướng dẫn hoạt động cho vay phát triển công nghiệp hỗ trợ theo quy định tại Nghị định số 111/2015/NĐ-CP của Chính phủ. Việc vay vốn tín dụng đầu tư của Nhà nước để thực hiện dự án sản xuất sản phẩm công nghiệp hỗ trợ thuộc Danh mục sản phẩm công nghiệp hỗ trợ ưu tiên phát triển không thuộc phạm vi điều chỉnh của Thông tư này.
• Đối tượng áp dụng: Áp dụng đối với các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện cho vay; khách hàng (bao gồm tổ chức và cá nhân) vay vốn để đầu tư Dự án sản xuất sản phẩm công nghiệp hỗ trợ ưu tiên phát triển; cùng các tổ chức, cá nhân khác có liên quan.

Chính sách và nguyên tắc cho vay ưu đãi

• Ưu đãi về lãi suất cho vay: Các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam (VND) đối với phần vốn vay ngắn hạn phục vụ Dự án sản xuất sản phẩm công nghiệp hỗ trợ ưu tiên phát triển không vượt quá mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VND do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quyết định trong từng thời kỳ đối với một số lĩnh vực, ngành kinh tế.
• Hỗ trợ đặc biệt cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME): Doanh nghiệp nhỏ và vừa khi vay vốn tại các tổ chức tín dụng trên cơ sở bảo lãnh của các tổ chức bảo lãnh tín dụng để đầu tư Dự án sản xuất sản phẩm công nghiệp hỗ trợ ưu tiên phát triển, ngoài việc được hưởng chính sách ưu đãi về lãi suất ngắn hạn, còn được các tổ chức tín dụng xem xét cho vay tối đa lên đến 70% vốn đầu tư khi đáp ứng đủ các điều kiện quy định tại Điểm a Khoản 2 Điều 12 Nghị định 111/2015/NĐ-CP.
• Nguyên tắc áp dụng: Các dự án được áp dụng chính sách cho vay ưu đãi phải là các dự án đã được xác nhận ưu đãi theo quy định tại Điều 11 Nghị định 111/2015/NĐ-CP. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tiến hành xem xét, thẩm định, quyết định cho vay theo quy định hiện hành của pháp luật và tự chịu trách nhiệm về quyết định cho vay của mình.

Quy định về tổ chức bảo lãnh và quản lý rủi ro

• Các tổ chức bảo lãnh tín dụng cho SME bao gồm: Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (thành lập và hoạt động theo Quyết định số 58/2013/QĐ-TTg); Ngân hàng Phát triển Việt Nam (thực hiện bảo lãnh theo Quyết định số 03/2011/QĐ-TTg); và các tổ chức khác được phép thực hiện bảo lãnh cho doanh nghiệp nhỏ và vừa vay vốn tại tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật.
• Phân loại nợ và xử lý rủi ro: Việc phân loại nợ, gia hạn nợ, chuyển nợ quá hạn, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với các khoản cho vay Dự án sản xuất sản phẩm công nghiệp hỗ trợ ưu tiên phát triển được thực hiện theo quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Trách nhiệm của các bên liên quan

• Trách nhiệm của khách hàng vay vốn: Cung cấp đầy đủ, trung thực các thông tin, tài liệu liên quan đến việc vay vốn và chịu trách nhiệm về tính chính xác của các tài liệu đã cung cấp; sử dụng vốn vay đúng mục đích; hoàn trả đầy đủ gốc và lãi vay đúng hạn theo hợp đồng tín dụng đã ký; thực hiện đầy đủ các cam kết trong hợp đồng và quy định pháp luật liên quan.
• Trách nhiệm của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài: Thực hiện cho vay phát triển công nghiệp hỗ trợ theo đúng quy định tại Thông tư này, các quy định về cho vay, giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động kinh doanh; định kỳ hàng Quý (trước ngày 10 của tháng tiếp theo Quý báo cáo) báo cáo kết quả dư nợ cho vay về Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Vụ Tín dụng các ngành kinh tế và Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng) và chịu trách nhiệm về tính trung thực, chính xác của số liệu báo cáo.
• Trách nhiệm của các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam:
  • Vụ Tín dụng các ngành kinh tế: Làm đầu mối theo dõi, tổng hợp tình hình hoạt động cho vay và chủ trì, phối hợp xử lý các vướng mắc phát sinh trong quá trình thực hiện.
  • Vụ Chính sách tiền tệ: Tham mưu cho Thống đốc Ngân hàng Nhà nước xác định mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VND áp dụng trong từng thời kỳ.
  • Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng: Thanh tra, kiểm tra, giám sát việc cho vay của các tổ chức tín dụng đối với khách hàng theo thẩm quyền; phối hợp xử lý các vấn đề phát sinh.
  • Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương: Theo dõi, tổng hợp tình hình cho vay tại địa phương; phối hợp với các Sở, Ban ngành địa phương xử lý vướng mắc phát sinh hoặc báo cáo Ủy ban nhân dân cấp tỉnh, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đối với các trường hợp vượt thẩm quyền.

Hiệu lực thi hành và tổ chức thực hiện

• Hiệu lực thi hành: Thông tư này chính thức có hiệu lực thi hành kể từ ngày 22 tháng 02 năm 2016.
• Quy định chuyển tiếp: Đối với các hợp đồng vay vốn đã được ký kết trước ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành, các bên tiếp tục thực hiện theo các thỏa thuận đã ký kết cho đến hết thời hạn hiệu lực của hợp đồng. Việc sửa đổi, bổ sung hợp đồng vay vốn sau thời điểm này phải phù hợp với các quy định tại Thông tư này.
• Tổ chức thực hiện: Chánh Văn phòng, Vụ trưởng Vụ Tín dụng các ngành kinh tế, Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên và Tổng Giám đốc (Giám đốc) các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chịu trách nhiệm tổ chức thực hiện Thông tư này.