Thông tư 35/2012/TT-NHNN được ban hành ngày 28 tháng 12 năm 2012 bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, do Phó Thống đốc Nguyễn Toàn Thắng ký thay Thống đốc, quy định chi tiết về phí dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa đối với chủ thẻ nhằm thiết lập một khuôn khổ pháp lý minh bạch, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng và điều tiết hoạt động thu phí của các tổ chức tín dụng.

Phạm vi điều chỉnh và Đối tượng áp dụng

Thông tư này điều chỉnh trực tiếp đối với các loại phí dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa áp dụng cho chủ thẻ. Đối tượng chịu sự tác động bao gồm các tổ chức phát hành thẻ, tổ chức thanh toán thẻ, tổ chức chuyển mạch thẻ, các đơn vị chấp nhận thẻ (điểm POS), chủ thẻ và toàn bộ các tổ chức, cá nhân tham gia vào quá trình cung ứng, sử dụng dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa trên lãnh thổ Việt Nam.

Các khái niệm cơ bản trong dịch vụ thẻ

• Thẻ ghi nợ nội địa: Là thẻ do tổ chức phát hành tại Việt Nam cấp để thực hiện các giao dịch trong nước, cho phép chủ thẻ chi tiêu trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi thanh toán của chủ thẻ mở tại tổ chức phát hành thẻ.
• Phí dịch vụ thẻ: Là khoản tiền mà chủ thẻ phải trả khi được cung ứng dịch vụ thẻ.
• Giao dịch ATM nội mạng và ngoại mạng: Giao dịch nội mạng là giao dịch thực hiện tại ATM của chính tổ chức phát hành thẻ cho chủ thẻ; giao dịch ngoại mạng là giao dịch thực hiện tại ATM của tổ chức không phải là tổ chức phát hành thẻ cho chủ thẻ.
• Giao dịch POS: Là các giao dịch thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ, vấn tin số dư tài khoản, hoàn trả tiền theo yêu cầu chủ thẻ, rút tiền mặt và các giao dịch khác được thực hiện qua thiết bị đọc thẻ tại các đơn vị chấp nhận thẻ.

Nguyên tắc thu phí dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa

• Tổ chức phát hành thẻ chỉ được phép thu phí dịch vụ thẻ đối với chủ thẻ theo đúng biểu phí đã ban hành, đảm bảo mức phí nằm trong khung và lộ trình quy định tại Biểu khung mức phí dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa ban hành kèm theo Thông tư này.
• Tuyệt đối không được thu thêm bất kỳ khoản phí nào ngoài biểu phí dịch vụ thẻ đã công bố công khai.
• Không được thu phí đối với các giao dịch không thành công hoặc giao dịch phát sinh sai sót không do lỗi của chủ thẻ.
• Tổ chức thanh toán thẻ và tổ chức chuyển mạch thẻ không được phép thu phí dịch vụ thẻ trực tiếp từ chủ thẻ.
• Các đơn vị chấp nhận thẻ không được thu phí giao dịch POS đối với chủ thẻ dưới mọi hình thức.

Trách nhiệm của tổ chức phát hành thẻ

• Phải gửi biểu phí dịch vụ thẻ (khi ban hành mới, sửa đổi hoặc bổ sung) cho Ngân hàng Nhà nước (Vụ Thanh toán và Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng) tối thiểu 15 ngày trước khi chính thức áp dụng để báo cáo và giám sát.
• Thực hiện niêm yết công khai biểu phí dịch vụ thẻ theo quy định pháp luật; phổ biến, hướng dẫn rõ ràng cho khách hàng về quy trình sử dụng, biểu phí hiện hành để khách hàng chủ động lựa chọn dịch vụ.
• Chịu trách nhiệm giải đáp, xử lý kịp thời các khiếu nại, thắc mắc hoặc sự cố kỹ thuật; hoàn trả tiền giao dịch thu sai và bồi thường thiệt hại cho chủ thẻ nếu lỗi thuộc về tổ chức phát hành.
• Đảm bảo vận hành an toàn, thông suốt hệ thống ATM và các thiết bị đọc thẻ theo đúng tiêu chuẩn kỹ thuật của Ngân hàng Nhà nước.

Trách nhiệm của các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước

• Vụ Thanh toán: Tiếp nhận biểu phí từ các tổ chức phát hành thẻ, theo dõi, tổng hợp tình hình thực hiện và tham mưu xử lý các vướng mắc phát sinh trong quá trình triển khai.
• Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng: Tiến hành thanh tra, giám sát và xử lý nghiêm các hành vi vi phạm của các tổ chức phát hành thẻ, tổ chức chuyển mạch thẻ và các bên liên quan.
• Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố: Kiểm tra, giám sát việc thực hiện Thông tư trên địa bàn quản lý và báo cáo kịp thời các vấn đề vượt thẩm quyền về Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Biểu khung mức phí dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa (Chưa bao gồm thuế VAT)

• Phí phát hành thẻ: Dao động từ 0 đồng đến tối đa 100.000 đồng/thẻ.
• Phí thường niên: Dao động từ 0 đồng đến tối đa 60.000 đồng/thẻ/năm.
• Phí vấn tin tài khoản tại ATM (không in chứng từ): Miễn phí đối với giao dịch nội mạng; thu từ 0 đồng đến 500 đồng/giao dịch đối với giao dịch ngoại mạng.
• Phí in sao kê tài khoản hoặc in chứng từ vấn tin tại ATM: Thu từ 100 đồng đến 500 đồng/giao dịch (nội mạng) và từ 300 đồng đến 800 đồng/giao dịch (ngoại mạng).
• Phí rút tiền mặt tại ATM nội mạng theo lộ trình:
  • Từ ngày 01/03/2013 đến 31/12/2013: Từ 0 đồng đến tối đa 1.000 đồng/giao dịch.
  • Từ ngày 01/01/2014 đến 31/12/2014: Từ 0 đồng đến tối đa 2.000 đồng/giao dịch.
  • Từ ngày 01/01/2015 trở đi: Từ 0 đồng đến tối đa 3.000 đồng/giao dịch.
• Phí rút tiền mặt tại ATM ngoại mạng: Dao động từ 0 đồng đến tối đa 3.000 đồng/giao dịch.
• Phí chuyển khoản tại ATM: Dao động từ 0 đồng đến tối đa 15.000 đồng/giao dịch.
• Các loại phí dịch vụ thẻ khác: Thực hiện theo biểu phí tự quyết định của tổ chức phát hành thẻ.

Hiệu lực thi hành và Tổ chức thực hiện

Thông tư 35/2012/TT-NHNN chính thức có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01 tháng 03 năm 2013. Các tổ chức phát hành thẻ có trách nhiệm hướng dẫn chi tiết và triển khai thực hiện trong hệ thống của mình. Đặc biệt, Thông tư yêu cầu các tổ chức phát hành thẻ phải chủ động phân loại đối tượng khách hàng để xây dựng các chính sách miễn, giảm phí hoặc hỗ trợ phù hợp cho các đối tượng yếu thế như sinh viên nghèo và người lao động có thu nhập thấp.