Quyết định số 966/2003/QĐ-NHNN ngày 22 tháng 8 năm 2003 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về việc cho vay bằng ngoại tệ của tổ chức tín dụng đối với khách hàng vay là người cư trú. Đây là văn bản pháp lý quan trọng nhằm điều chỉnh hoạt động tín dụng ngoại tệ, đảm bảo quản lý ngoại hối chặt chẽ và đáp ứng nhu cầu vốn hợp pháp của các tổ chức, cá nhân.
Dưới đây là phần tóm tắt chi tiết và phân tích chuyên sâu nội dung Phần mở đầu và các điều khoản đầu (từ Điều 1 đến Điều 4) của Quyết định này:
- Phạm vi điều chỉnh và đối tượng áp dụng (Điều 1)
- Quyết định này quy định chi tiết về hoạt động cho vay bằng ngoại tệ của các tổ chức tín dụng hoạt động tại Việt Nam đối với khách hàng vay là người cư trú.
- Các tổ chức tín dụng thực hiện cho vay bao gồm các ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng chính sách, hợp tác xã tín dụng và các tổ chức tín dụng khác được phép hoạt động ngoại hối.
- Khách hàng vay là người cư trú bao gồm các tổ chức kinh tế, cá nhân và các đối tượng khác theo quy định của pháp luật về quản lý ngoại hối có nhu cầu vay vốn bằng ngoại tệ để phục vụ sản xuất, kinh doanh hoặc các nhu cầu hợp pháp khác.
- Nguyên tắc cho vay bằng ngoại tệ (Điều 2)
- Việc cho vay bằng ngoại tệ phải tuân thủ các quy định chung về quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng do Ngân hàng Nhà nước ban hành.
- Tổ chức tín dụng và khách hàng vay phải thực hiện đúng các quy định về quản lý ngoại hối của Việt Nam, đảm bảo việc sử dụng ngoại tệ đúng mục đích và có hiệu quả.
- Khách hàng vay phải có khả năng tài chính để trả nợ gốc và lãi bằng ngoại tệ, hoặc có nguồn thu ngoại tệ hợp pháp từ hoạt động sản xuất kinh doanh để hoàn trả nợ vay.
- Các nhu cầu vốn được phép cho vay bằng ngoại tệ (Điều 3)
- Thanh toán ra nước ngoài cho việc nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ phục vụ cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống của khách hàng vay.
- Thực hiện các dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ được cơ quan nhà nước có thẩm quyền phê duyệt hoặc được tổ chức tín dụng đánh giá là có hiệu quả và có khả năng thu hồi nợ.
- Chi trả các khoản chi phí hợp pháp bằng ngoại tệ ở trong nước theo quy định của pháp luật về quản lý ngoại hối.
- Chi trả các khoản nợ nước ngoài đến hạn (gồm cả gốc và lãi) mà khách hàng vay đã ký kết hợp pháp với bên nước ngoài.
- Điều kiện để khách hàng được vay vốn bằng ngoại tệ (Điều 4)
- Khách hàng vay phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện cho vay thông thường theo quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước về quy chế cho vay.
- Khách hàng phải có nguồn thu ngoại tệ từ hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc các nguồn thu ngoại tệ hợp pháp khác để đảm bảo khả năng trả nợ gốc và lãi vay bằng ngoại tệ cho tổ chức tín dụng.
- Trường hợp khách hàng vay không có hoặc không đủ nguồn thu ngoại tệ để trả nợ, khách hàng phải được tổ chức tín dụng cho vay hoặc tổ chức tín dụng khác cam kết bán ngoại tệ để trả nợ vay trên cơ sở cân đối nguồn ngoại tệ của tổ chức tín dụng đó.
- Dự án đầu tư hoặc phương án sản xuất, kinh doanh sử dụng vốn vay ngoại tệ phải đảm bảo tính khả thi, có hiệu quả kinh tế và khả năng hoàn trả nợ đúng hạn cam kết.
Tóm lại, các điều khoản đầu của Quyết định số 966/2003/QĐ-NHNN đã thiết lập một khung pháp lý chặt chẽ, vừa tạo điều kiện cho các doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn ngoại tệ để phát triển sản xuất kinh doanh, vừa đảm bảo an toàn hệ thống tín dụng và kiểm soát hiệu quả dòng chảy ngoại tệ trong nền kinh tế.
| THE STATE BANK OF VIETNAM | SOCIALIST REPUBLIC OF VIETNAM |
| No. 966/2003/QD-NHNN | Hanoi, August 22, 2003 |
DECISION
ON THE LENDING IN FOREIGN CURRENCY BY CREDIT INSTITUTIONS TO BORROWING CUSTOMERS BEING RESIDENTS
THE GOVERNOR OF THE STATE BANK
- Pursuant to the Law on the State Bank dated 12 December, 1997 and the Law on the amendment, supplement of several Articles of the Law on the State Bank of Vietnam No. 10/2003/QH 11 dated 17 June, 2003;
- Pursuant to the Law on Credit Institutions
- Pursuant to the Decree No. 86/2002/ND-CP dated 05 November, 2002 of the Government on the functions, assignment, authority and organizational structure of ministries and ministerial level agencies;
- Pursuant to the Decree No. 63/1998/ND-CP dated 17 August, 1998 of the Government on foreign exchange control and the Decree No. 05/2001/ND-CP dated 17 January, 2001 of the Government on the amendment, supplement of several Articles of the Decree No. 63/1998/ND-CP dated 17 August, 1998 of the Government on foreign exchange control;
- Upon the proposal of the Director of Monetary Policy Department,
DECIDES:
Article 1. Credit institutions authorized to engage in foreign exchange activities shall be entitled to lend in foreign currency to resident customers for following funds requirements:
1. Lending for the foreign payment of imported goods and services used for the production and business activities of customers;
2. Lending for the implementation of investment projects, production and business plan of export goods and services; lending for the implementation of investment projects, production and business plan of customers who have foreign currency income in the territory of Vietnam;
...
...
...
4. Lending to workers who go and work for a certain period of time abroad in accordance with applicable provisions of the State Bank;
5. Lending for the implementation of investment projects under the Decision of the Prime Minister;
6. Lending for the pre-payment of foreign loans before its repayment term, if loans satisfy following conditions: Investment projects, production and business plans, which use those foreign loans, are effective; enterprises are capable of repayment of the principals and interests of foreign currency loans; reducing the expenses for loan funds compared with the foreign loans.
7. Requirements of short-term loan funds for the production, business that borrowing customers do not have foreign currency income, if there is any written commitment in advance by credit institutions authorized to engage in foreign exchange activities to sell foreign currency or if there is any contract of foreign currency purchase for loans repayment.
8. For requirements of loan funds, which are not subject to provisions of this Article, a written approval of the Governor of the State Bank must be obtained.
Article 2. Credit institutions are entitled to lend in foreign currency in accordance with this Decision and provisions of applicable laws on the lending, foreign exchange control. In case where the loan foreign currency is used domestically, customers must sell the borrowed foreign currency to the lending credit institution.
Article 3.
1. This Decision shall be effective after 15 days from the date of publication in official Gazette and replace Decisions: the Decision No. 418/2000/QD-NHNN dated 21 September, 2000 of the Governor of the State Bank on the objects of lending in foreign currency by credit institutions; the Decision No. 343/2003/QD-NHNN dated 10 April, 2003 of the Governor of the State Bank on the amendment, supplement of Article 1 of the Decision No. 418/2000/QD-NHNN7 dated 21 September, 2000 of the Governor of the State Bank on the objects of lending in foreign currency by credit institutions.
2. Heads of units of the State Bank of Vietnam, General Managers of the State Bank branches in provinces, cities under the central Government's management, the Board of Directors, General Directors (Directors) of credit institutions authorized to engage in foreign exchange activities, borrowing customers shall be responsible for the implementation of this Decision.
...
...
...
FOR THE GOVERNOR OF THE STATE BANK
DEPUTY GOVERNOR
Phung Khac Ke
- 1 Decision No. 343/2003/QD-NHNN of April 10, 2003, amending and supplementing article 1 of the State Bank Governor''s Decision No. 418/2000/QD-NHNN7 of September 21, 2000 on subjects entitled to foreign currency loans from credit institutions
- 2 Decision No. 418/2000/QD-NHNN7 of September 21, 2000 providing for subjects entitled to foreign currency loans from creditinstitutions
- 1 Circular No. 29/2013/TT-NHNN of December 06, 2013, stipulating on provision of foreign currency loans of the credit institutions and foreign banks’ branches with customers being residents
- 2 Circular No. 37/2012/TT-NHNN of December 28, 2012, stipulating on provision of foreign currency loans of the credit institutions and branches of foreign banks with customers being residents
- 1 Circular No. 29/2013/TT-NHNN of December 06, 2013, stipulating on provision of foreign currency loans of the credit institutions and foreign banks’ branches with customers being residents
- 2 Circular No. 37/2012/TT-NHNN of December 28, 2012, stipulating on provision of foreign currency loans of the credit institutions and branches of foreign banks with customers being residents
- 3 Decree of Government No. 63/1998/ND-CP, on foreign exchange management
- 4 Law No. 06/1997/QH10 of December 12, 1997 on The State Bank of Vietnam
- 5 Law No. 07/1997/QH10 of December 12, 1997 on credit institutions