Nghị định 70/2000/NĐ-CP do Chính phủ ban hành quy định về việc giữ bí mật, lưu trữ và cung cấp các thông tin liên quan đến tiền gửi và tài sản gửi của khách hàng tại các tổ chức tín dụng và các tổ chức không phải là tổ chức tín dụng có hoạt động ngân hàng.

Phạm vi và đối tượng áp dụng

Nghị định này điều chỉnh các hoạt động liên quan đến việc bảo mật, lưu trữ và cung cấp thông tin về tiền gửi, tài sản gửi của khách hàng tại các tổ chức tín dụng và các tổ chức khác có hoạt động ngân hàng (gọi chung là tổ chức). Các thông tin thuộc danh mục bí mật Nhà nước trong ngành ngân hàng phải được lưu trữ và bảo vệ nghiêm ngặt theo chế độ mật của Nhà nước.

Khái niệm về tiền gửi, tài sản và các thông tin liên quan

• Tiền gửi của khách hàng: Bao gồm tiền Đồng Việt Nam và các loại ngoại tệ của các tổ chức, cá nhân dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn (kể cả tiền gửi tiết kiệm) và các hình thức tiền gửi khác.
• Tài sản gửi của khách hàng: Bao gồm vật có thực, các giấy tờ có giá và các quyền tài sản theo quy định của pháp luật.
• Thông tin liên quan đến tiền gửi: Bao gồm số hiệu tài khoản, mẫu chữ ký của chủ tài khoản hoặc người được ủy quyền, thông tin về doanh số hoạt động và số dư tài khoản.
• Thông tin liên quan đến giao dịch: Các thông tin về giao dịch gửi, rút, chuyển tiền và tài sản; nội dung các văn bản, giấy tờ, tài liệu; tên và mẫu chữ ký của người gửi tiền và tài sản.

Quyền và nghĩa vụ của tổ chức nhận tiền gửi và tài sản gửi

• Nghĩa vụ bảo mật: Tổ chức, cán bộ và nhân viên không được cung cấp, tiết lộ thông tin liên quan đến tiền gửi, tài sản gửi của khách hàng, trừ các trường hợp được pháp luật cho phép.
• Nghĩa vụ báo cáo: Phải báo cáo ngay cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam khi phát hiện các khoản tiền gửi và tài sản gửi của khách hàng có dấu hiệu bất hợp pháp.
• Quyền khởi kiện: Được quyền khởi kiện theo quy định của pháp luật đối với các tổ chức, cá nhân có hành vi ép buộc cung cấp thông tin trái với quy định tại Nghị định này.
• Yêu cầu về thông tin cung cấp: Việc cung cấp thông tin phải bảo đảm tính trung thực, chính xác và đúng đối tượng.

Quyền của khách hàng gửi tiền và tài sản

• Quyền khiếu nại, khởi kiện: Khách hàng có quyền khiếu nại, khởi kiện tổ chức nhận tiền gửi và tài sản nếu tổ chức đó cung cấp thông tin sai quy định, không đúng đối tượng, không chính xác hoặc không trung thực.
• Quyền yêu cầu bồi thường: Được tổ chức nhận tiền gửi và tài sản bồi thường thiệt hại do việc cung cấp thông tin sai lệch, không đúng đối tượng hoặc không trung thực gây ra.

Các trường hợp được phép cung cấp thông tin khách hàng

Tổ chức nhận tiền gửi và tài sản gửi chỉ được cung cấp thông tin liên quan đến khách hàng trong các trường hợp sau:

• Theo yêu cầu của chính khách hàng hoặc người được khách hàng ủy quyền hợp pháp.
• Phục vụ cho hoạt động nội bộ của chính tổ chức nhận tiền gửi và tài sản gửi đó.
• Theo yêu cầu bằng văn bản của Tổng Giám đốc tổ chức bảo hiểm tiền gửi khi thực hiện quyền và nghĩa vụ theo quy định về bảo hiểm tiền gửi.
• Theo yêu cầu bằng văn bản của các cơ quan Nhà nước trong quá trình thanh tra, điều tra, truy tố, xét xử, thi hành án thuộc thẩm quyền. Văn bản yêu cầu phải do người có thẩm quyền ký, bao gồm:
  • Viện trưởng, Phó Viện trưởng Viện Kiểm sát nhân dân tối cao; Chánh án, Phó Chánh án Tòa án nhân dân tối cao; Thẩm phán Tòa án nhân dân.
  • Viện trưởng, Phó Viện trưởng Viện Kiểm sát quân sự; Chánh án, Phó Chánh án Tòa án quân sự; Thẩm phán Tòa án quân sự cấp quân khu trở lên.
  • Cục trưởng, Phó Cục trưởng các Cục nghiệp vụ Bộ Công an; Giám đốc, Phó Giám đốc công an tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương; Thủ trưởng, Phó Thủ trưởng cơ quan điều tra cấp Bộ, cơ quan điều tra của công an cấp tỉnh; Thủ trưởng, Phó Thủ trưởng cơ quan điều tra trong Quân đội nhân dân Việt Nam cấp quân khu trở lên.
  • Chấp hành viên hoặc Thủ trưởng các cơ quan thi hành án các cấp được giao thi hành các bản án theo quyết định của Tòa án.
  • Tổng Thanh tra Nhà nước, Phó Tổng Thanh tra Nhà nước, Chánh Thanh tra, Phó Chánh Thanh tra thuộc các tổ chức thanh tra nhà nước và thanh tra chuyên ngành, Trưởng đoàn thanh tra từ cấp tỉnh trở lên.

Cung cấp thông tin giữa các tổ chức tín dụng và quy trình thực hiện

• Cung cấp thông tin giữa các tổ chức tín dụng: Các tổ chức tín dụng được phép cung cấp thông tin tiền gửi và tài sản gửi của khách hàng cho nhau. Yêu cầu cung cấp thông tin phải lập thành văn bản do Tổng Giám đốc (Giám đốc) hoặc người được ủy quyền ký. Tổ chức nhận thông tin chỉ được sử dụng thông tin này cho hoạt động nội bộ của mình và phải tuân thủ quy định về bảo vệ bí mật Nhà nước.
• Quy trình cung cấp thông tin: Việc xem xét, sao chụp dữ liệu do Tổng Giám đốc (Giám đốc) hoặc người được ủy quyền quyết định. Việc cung cấp thông tin phải được lập thành "Biên bản cung cấp thông tin" và tuân thủ các quy định về bảo vệ bí mật nhà nước.
• Lưu trữ và bảo quản: Các văn bản yêu cầu cung cấp thông tin và các thông tin được cung cấp phải được lưu trữ, bảo quản theo chế độ lưu trữ hiện hành của Nhà nước.

Xử lý vi phạm và điều khoản thi hành

• Xử lý vi phạm: Tổ chức, cá nhân vi phạm các quy định về giữ bí mật, lưu trữ, cung cấp thông tin liên quan đến tiền gửi và tài sản gửi của khách hàng sẽ bị xử lý kỷ luật, xử lý hành chính hoặc bị truy cứu trách nhiệm hình sự tùy theo tính chất, mức độ vi phạm; nếu gây thiệt hại phải bồi thường theo quy định của pháp luật.
• Hiệu lực thi hành: Nghị định này có hiệu lực sau 15 ngày kể từ ngày ký.
• Trách nhiệm thi hành: Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chịu trách nhiệm hướng dẫn thi hành. Các Tổng Giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng, tổ chức có hoạt động ngân hàng, các Bộ trưởng, Thủ trưởng cơ quan ngang Bộ, cơ quan thuộc Chính phủ và Chủ tịch Ủy ban nhân dân các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương chịu trách nhiệm thi hành Nghị định này.